Политика ПОД/ФТ
Отделения Банкоматы и терминалы
+7 (495) 232-20-50
Интернет-банк

Политика ПОД/ФТ

Политика АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.


I. Введение

Осознавая важность и особую значимость проводимой во всем цивилизованном мире политики по противодействию легализации преступных доходов, а также учитывая угрозу, исходящую для всего мирового сообщества от террористических и связанных с ними организаций, в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» (далее по тексту – Банк) разработана и внедрена система внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – Система), основанная на принципе участия всех сотрудников Банка, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции и направленной на предотвращение операций и сделок, которые прямо или косвенно связаны с отмыванием доходов, полученных от преступной деятельности, а также исключению возможности проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности.

Данная Система организована в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, а также на основе рекомендаций и требований, разработанных в этой области общепринятыми международными организациями - Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force – FATF), Базельским комитетом по банковскому надзору (Basel Committee on Banking Supervision) и пр.

Банк с осторожностью подходит к выбору и формированию своей клиентской базы, внимательно изучает своих клиентов, интересы и сферы их деятельности и стремится к установлению взаимоотношений, основанных на прозрачности и понимании бизнеса и операций клиентов.


II. Политика Банка в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банку, который предлагает своим клиентам современное и качественное обслуживание, необходимо установление и поддержание надежных корреспондентских и партнерских отношений с иностранными банками.

Банк также осознает, что для установления таких отношений помимо определенного уровня показателей ликвидности, надежности и размера капитала необходимо иметь хорошую деловую репутацию, которую невозможно обеспечить без качественного исполнения им работы в рамках противодействия легализации преступных доходов.


Основной целью политики Банка является:

  • Недопущение вовлечения Банка и его сотрудников в операции клиентов с использованием банковских продуктов и услуг в качестве легальных инструментов, используемых для совершения незаконных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Недостаточная эффективность процедур по выявлению и предотвращению легализации незаконно полученных доходов может привести к возникновению следующих рисков:

  • Риск, связанный с нарушением российского законодательства;

  • Риск, связанный с нарушением законодательства иностранного государства, на территории которого Банк проводит операции;

  • Риск нанесения ущерба деловой репутации Банка;

  • Финансовый убыток в случае замораживания средств во исполнение норм законодательства иностранного государства.


В целях снижения вероятности возникновения у Банка таких рисков, а также для защиты Банка от проникновения в его деятельность доходов, полученных преступным путем, Банком разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее по тексту – Правила внутреннего контроля).


Основными задачами Правил внутреннего контроля являются:

  • Определение механизмов функционирования Системы;

  • Определение способов и процедур, в соответствии с которыми действуют механизмы Системы;

  • Установление в Банке единого подхода к выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций;

  • Определение состава информации, направляемой Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными документами Банка России в Федеральную службу по финансовому мониторингу;

  • Определение методов и способов работы с проблемными клиентами.



В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, а также учитывая опыт зарубежных финансовых учреждений и ведущих российских кредитных организаций в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Банк в своей работе руководствуется следующими принципами:

  • Идентификация всех клиентов, обслуживаемых Банком (реализация принципа «Знай своего клиента», установление представителя клиента, его бенефициарных собственников, выгодоприобретателей, в том числе с учетом соблюдения установленных норм должной осмотрительности и мер по надлежащей проверке клиентов);

  • Применение процедур по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с учетом риск-ориентированного подхода;

  • Оценка Клиента с точки зрения рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма;

  • Расследование операций, вызывающих подозрение в причастности к легализации преступных доходов и финансированию терроризма;

  • Применение специальных мер контроля к отдельным категориям клиентов, как принимаемых на обслуживание, так и находящихся на обслуживании в Банке;

  • Отказ в открытии счета и совершении операций в случае непредставления клиентом необходимых документов или предоставления недостоверных документов в Банк, а также при наличии сведений о возможном участии потенциального клиента в террористической деятельности;

  • Блокирование операций с участием лиц, присутствующих в списках террористов;

  • Отказ в открытии счетов на предъявителя;

  • Применение необходимых и обоснованных мер по управлению страновым риском в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

  • Установление договорных отношений только с кредитно-финансовыми учреждениями, которые осуществляют меры по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма;

  • Своевременное направление отчетности в Федеральную службу по финансовому мониторингу;

  • Систематическое обучение и повышение квалификации персонала.


Председатель Правления Банка назначает ответственного сотрудника, который обеспечивает:

  • Функционирование в Банке Системы;

  • Координацию работы подразделений Банка и контроль выполнения ими Правил внутреннего контроля;

  • Обучение и консультирование сотрудников по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма;

  • Своевременное предоставление сведений в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Функционирование на должном уровне определяется надлежащим выполнением применяемых программ и процедур, постоянным обновлением их количественного состава и качественного содержания.

Анализ актуальности и достаточности существующих методов и способов контроля Банком проводится в постоянном режиме по мере появления и распространения новых способов легализации преступных доходов, изменения законодательства и распространения международного опыта.



Версия для печати